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文丨吴海珊
裁剪丨林伟萍
2025年上市银行年报露馅拉开序幕，吉利银行（000001.SZ）、中信银行（601998.SH）、重庆银行及渝农商行当先发布年度功绩论述，四家银行财报各具本性，亮点显然。
吉利零卖不良骄气期过峰、中信分成比例升至31.75%、重庆银行多项策划增速超20%、渝农商行基本面老成。但同期，非息净收入无数下滑成为多家银行共性。
吉利银行：零卖业务显耀回暖
吉利银行依旧是第一个发布年报的A股银行。
3月21日，吉利银行发布了2025年财报。财报骄气，限制2025年末，吉利银行的钞票总数为59257.77亿元，较上年末增长2.7%；2025年竣事生意收入1314.42亿元，同比下落10.4%，竣事净利润426.33亿元，同比下落4.2%。
不外这次财报中，阛阓温雅到的是其零卖业务的变化。吉利银行是A股零卖银行的标杆企业之一，该行的政策方向是成为“中国最超卓、内行逾越的智能化零卖银行”，但往日几年零卖业务板块承压。
不外，2025年财报骄气，吉利银行的零卖业务或将迎来挪动。笔据财报，2025年吉利银行零卖业务的生意收入为616.26亿元，在营收中的占比为46.9%，相较于2024年的48.6%有所下滑。不外零卖业务的净利润在全行净利润中的占比相较于2024年有大幅升迁。2024年零卖业务仅孝顺了0.6%的净利润，2025年这一数据提高至6.3%。
同期财报骄气，2025年吉利银行的个东谈主贷款不良率从2024年的1.39%下滑至1.23%，下落0.16%。该行在财报中示意，主如果因为该行握续优化零卖钞票组合策略，升迁优质客户占比，促进“量、价、险”均衡。财报骄气，2025年吉利银行零卖贷款17272.94亿元，同比下滑2.3%。
中信建投分析师马鲲鹏示意，吉利银行的零卖不良骄气岑岭期已过、贷款结构握续优化、息差降幅进一步收窄，低基数下2026年利润增速有望缔造回正。
中信银行：现款分成比例升迁
中信银行跟吉利银行归拢天发布了2025年财报。中信银行2025年财报中最受温雅的是分成比例的升迁。
中信银行分成决策骄气，拟对A股和H股鼓吹每10股派发现款股息1.93元（含税），平时股现款股息总数为107.40亿元，连同已派发的中期现款股息104.61亿元（每10股派发现款股息1.88元东谈主民币），全年派发现款股息策划212.01亿元（每10股派发现款股息3.81元东谈主民币），占其年度合并后包摄于平时股鼓吹净利润的31.75%。
拉长周期来看，2024年中信银行的现款分成比例为30.5%。事实上，中信银行在2024年仍是大幅提高了现款分成比例。2021年—2023年中信银行的现款分成比例约为28%。
与此同期，中信银行的基本面也骄气出彰着的向好趋势。2025年中信银行钞票总数首破十万亿元大关，达101310.28亿元，比上年末增长6.28%，竣事生意收入2124.75亿元，比上年下落0.55%，但竣事包摄于鼓吹净利润706.18亿元，比上年增长2.98%。
更受温雅的是中信银行四季度单季基本面的数据。华创证券林宛慧在研报中指出，中信银行单季营收同比增长8.6%，增速环比升迁13.1个百分点，主如果中枢营收才能增强继续起到孝顺。同期单季净利息收入同比增速转正至0.16%；单季其他非息收入同比增速超50%。2025年全年，中信银行竣事利息净收入1444.69亿元，比上年下落1.51%，竣事非利息净收入680.06亿元，比上年增长1.55%。
林宛慧示意，中信银行基本面向好且分成率提高将迷惑增量中遥远资金增握，推动PB估值回升。
长线资金风趣股份行
在吉利银行和中信银行2025年的财报中还不错发现，保障基金等长线资金屡次出当今前十大鼓吹名单中。
在吉利银行的前十大鼓吹中，“吉利系”占据三席，辨别是吉利保障、吉利东谈主寿自有资金和吉利东谈主寿传统平时保障，除此除外，有四席是沪深300指数基金，辨别是中国工商银行华泰柏瑞沪深300走动型怒放式指数证券投资基金、中国设立银行易方达沪深300走动型怒放式指数发起式证券投资基金、中国工商银行中原沪深300走动型怒放式指数证券投资基金和中国银行嘉实沪深300走动型怒放式指数证券投资基金，辨别为吉利银行第六、七、八、十大鼓吹，握股比例辨别为0.83%、0.59%、0.45%和0.39%。
在中信银行的前十大鼓吹中，第五名、第九名和第十名均为长线资金。辨别是中国东谈主寿保障股份有限公司传统平时保障居品、中国东谈主寿保障股份有限公司分成个东谈主分成、中国设立银行银华肥饶主题搀和型证券投资基金，握股比例辨别为1.63%、0.2%和0.16%，这些股份基本皆是在2025年新增。
重庆银行：
界限、增量、增速均创历史新高
3月25日重庆银行发布财报，该行的财报要用“高景气”来描述，多项策划竣事了20%傍边的增幅。
限制2025年，重庆银行钞票总数为10337.26亿元，较上年末加多20.67%；贷款总数5312.85亿元，较上年末加多20.58%；进款总数5657.04亿元，较上年末加多19.32%。其中该行对公贷款较年头加多968.64亿元，较上年末增长30.95%，界限、增量、增速均创历史新高。
与此同期，生意收入和净利润也竣事了小两位数的增幅。2025年，重庆银行竣事生意收入151.13亿元，较上年同期增长10.48%；竣事包摄鼓吹净利润56.54亿元，较上年同期增长10.49%。
为重庆银行营收和净利润增长作出最大孝顺的是利息净收入。重庆银行2025年利息净收入为124.59亿元，较上年加多22.44%。
2025年，重庆银行繁殖钞票平均余额为8949.96亿元，较上年加多18.39%；繁殖钞票平均收益率较上年下落27个基点至3.53%。而计息欠债平均余额为8770.56亿元，较上年加多22.02%，计息欠债平均资本率较上年下落40个基点至2.18%。受此影响，重庆银行的净息差较上年逆势上升4个基点至1.39%。
重庆银行的钞票质料出现“三降一升”。限制2025年末，重庆银行不良贷款率为1.14%，较上年末下落0.11个百分点；温雅类贷款占比1.94%，较上年末下落0.70个百分点；过期贷款占比1.36%，较上年末下落0.37个百分点；拨备遮蔽率为245.58%，较上年末升迁0.50个百分点。
功绩发布同期，重庆银行还发布了2025年期末派息决策，该行拟每10股派发现款红利2.918元（含税），策划拟派发现款股利10.14亿元（含税）。2025年度现款分成金额（含2025年三季度预分派金额）策划15.99亿元（含税），现款分成比例为30%。笔据华泰证券分析师沈娟测算，重庆银行A股的股息率为4.21%（数据限制3月24日）。
川渝地区的另一家银行——渝农商行也于3月26日发布了2025年财报。2025年渝农商行钞票界限16657亿元，进款余额10287亿元，贷款余额7973亿元，增速辨别为9.95%、9.21%和11.62%。全年竣事生意收入286.5亿元，净利润124.2亿元，辨别同比增长1.37%、5.35%。与重庆银行相通，渝农商行的利息净收入竣事了同比高潮。2025年，该行竣事利息净收入242.61亿元，同比加多7.85%。
渝农商行发布的派息决策骄气，2025年该行已向举座鼓吹派发中期现款红利每10鼓吹谈主民币2.0336元（含税），策划派发东谈主民币23.10亿元（含税）。期末拟向举座鼓吹派发现款红利每10鼓吹谈主民币1.1755元（含税），策划派发东谈主民币13.35亿元（含税）。全年累计向举座鼓吹派发现款红利每10鼓吹谈主民币3.2091元（含税），策划派发东谈主民币36.45亿元（含税），占2025年包摄于上市公司鼓吹净利润的比例为30.05%。
非息净收入成株连功绩最大身分
吉利银行财报骄气，2025年吉利银行的非利息净收入434.21亿元，同比下落18.5%。其中，手续费及佣金净收入238.94亿元，同比下落0.9%；而其他非利息净收入下滑了33%。马鲲鹏示意，吉利银行2025年营收、利润承压，主要因为其他非息收入株连。
株连重庆银行营收和净利润的身分也短长利息净收入。2025年重庆银行的非利息净收入26.54亿元，同比下滑24.24%。其中手续费及佣金净收入为5.98亿元，同比减少32.66%；公允价值变动损益及投资收益19.28亿元，同比减少21.95%。
而渝农商行的非利息净收入43.87亿元，同比下滑23.92%。其中手续费及佣金收入下滑19.17%至12.94亿元，其他非利息收入下滑25.55%至30.93亿元。
在四家银行中，非息净收入表现最佳的便是中信银行。中信银行2025年竣事非利息净收入680.06亿元，同比增长1.55%。其中手续费及佣金净收入327.72亿元，同比增长5.58%。包括投资收益等其他非息收入352.34亿元，同比下落1.93%。
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